Платежная банковская гарантия:
простой способ защиты
Платежная банковская гарантия – это инструмент, который используется в коммерческих договорах с отсрочкой платежа. Основная цель такой гарантии – защита интересов поставщика (подрядчика, исполнителя) в случае, если покупатель (заказчик) не выполнит свои обязательства по оплате.
Когда в договоре предусмотрена отсрочка платежа или постоплата, существует риск, что деньги не будут перечислены в срок. Чтобы получить оплату вовремя, поставщик просит покупателя предоставить банковскую гарантию. Если оплаты не будет, банк, выдавший гарантию, компенсирует сумму поставщику.
Как это работает
Платежная банковская гарантия оформляется по инициативе покупателя (принципала). Он обращается в банк, заказывает и оплачивает гарантию, которая выдается в пользу поставщика (бенефициара). Такая гарантия служит подтверждением платежеспособности и серьезности намерений покупателя. Если деньги не поступят в указанный срок, поставщик сможет обратиться в банк и получить оплату по банковской гарантии. В свою очередь банк направит регрессное требование покупателю о погашении задолженности.
Это надежный способ застраховаться от финансовых потерь и избежать сложных разбирательств.
| Читайте также: Принципал и Бенефициар, кто это? |
Пример: как применяется
Компания «Продавец» заключает договор поставки оборудования с компанией «Покупатель». По условиям договора оплата должна быть произведена через 45 дней после поставки. Чтобы минимизировать риски, компания «Продавец» требует банковскую гарантию на обеспечение платежа от компании «Покупатель». В случае просрочки «Продавец» получает компенсацию от банка. Такая защита позволяет не беспокоиться о надежности оплаты.
| Как оформить платежную банковскую гарантию: одна заявка – несколько предложений |
Требования к банкам и как проверить гарантию
Законодательно требования к банкам, выдающим коммерческие гарантии, не установлены – такую гарантию вправе выдать любой банк. Однако важно учитывать требования продавца (он же бенефициар), которые чаще всего прописаны в основном договоре или его приложениях.
Что это может быть:
- Закрытый (исчерпывающий) список банков, чьи гарантии принимаются;
- Критерии к банку: минимальный размер капитала, кредитный рейтинг и пр.
Такие гарантии не подлежат размещению в государственных реестрах, как это бывает с гарантиями по 44-ФЗ или 223-ФЗ. Однако подлинность гарантии всегда можно проверить – достаточно направить запрос в банк, который ее выдал.
Платежная банковская гарантия – это надежный способ застраховать сделку и быть уверенным в выполнении финансовых обязательств. IntegrOn помогает оформить такую гарантию быстро и без лишней бумажной волокиты.
Партнерская программа
Зарабатывайте или экономьте на гарантиях
Верните до 35% от стоимости банковской гарантии. Оформляйте гарантии для своих компаний напрямую в банках и получайте за это вознаграждение. Начните с одной компании или ИП. Подходит для физлиц и бизнеса.
