Стороны банковской гарантии: гарант, принципал и бенефициар

Когда речь заходит о банковских гарантиях, многие сразу представляют себе что-то сложное и запутанное. Но на самом деле все не так страшно. Давайте разберемся, кто участвует в банковской гарантии и какую роль играет каждая сторона.

Участники банковской гарантии

Гарант (банк). Банк выступает гарантом и по закону вправе выдавать банковские гарантии. Именно банк обязуется уплатить бенефициару сумму гарантии, если принципал не исполнит свое обязательство. Гарант проверяет благонадежность принципала и оформляет гарантию, в которой фиксирует сумму, сроки и условия выплаты.

Принципал. Это лицо, по просьбе которого банк выдает гарантию. Как правило, принципалом является поставщик (подрядчик, исполнитель). Например, в государственных закупках поставщик является принципалом, а заказчик – бенефициаром.

Бенефициар. Это получатель гарантии – третье лицо, в пользу которого предоставляется гарантия. Обычно бенефициар – заказчик, которому гарантирована выплата при нарушении обязательств принципалом. Если это происходит, бенефициар предъявляет банку требование о выплате суммы гарантии.

Важно понимать: хотя в банковской гарантии указано три стороны, в договоре на выдачу гарантии участвуют только банк и принципал. Это значит, что формально бенефициар не заключает соглашение с банком, но получает право требования денег от банка.

Принципал в банковской гарантии – это кто?

Принципал в банковской гарантии – это лицо, запрашивающее у банка гарантию. По тексту ГК РФ принципал называется «другим лицом», по просьбе которого гарант дает обещание выплатить сумму гарантии третьему лицу. Простыми словами, принципал – это тот, чьи обязательства обеспечиваются гарантией. Чаще всего принципалом выступает поставщик или подрядчик. Например, если поставщик заключил контракт на поставку оборудования и заказчик требует гарантию исполнения, то сам поставщик (принципал) обращается в банк за гарантией.

Бенефициар в банковской гарантии – это кто?

Бенефициар в банковской гарантии – это третье лицо, в пользу которого дается обещание. Проще говоря, бенефициар – это получатель выплаты от банка. Чаще всего бенефициар – это заказчик по контракту: тот, кто требует обеспечения со стороны поставщика. Бенефициар получает право обратиться в банк за выплатой обозначенной суммы, если принципал (поставщик) не выполнит договорные обязательства. Например, если поставщик срывает поставку, заказчик (бенефициар) может предъявить банку требование выплатить сумму гарантии.

Примеры: как меняются роли

Банковская гарантия поставщика (подрядчика, исполнителя):

На обеспечение контракта. При условии исполнения контракта роль принципала обычно занимает поставщик. Например, компания-исполнитель заключила договор поставки оборудования. Заказчик, желая защитить свои интересы, требует гарантию исполнения. В этом случае подрядчик обращается в банк за гарантией: он – принципал, банк – гарант, а заказчик – бенефициар. То есть, гарантия поставщика защищает заказчика на случай срыва поставки.

Авансовая гарантия. Выдавая аванс, заказчик стремится исключить риски потери денег. В такой ситуации поставщик (продавец) выступает принципалом и предоставляет банковскую гарантию (гарантию на возврат аванса), а заказчик (покупатель) является бенефициаром. Такие гарантии тоже заключаются между банком и поставщиком, а покупатель получает право на выплату от банка при нарушении условий контракта.

Банковская гарантия заказчика:

Платежная гарантия (гарантия оплаты). В этом случае роли сторон меняются. Например, компания-заказчик получает товар от поставщика и обращается в банк за гарантией, подтверждающей, что она оплатит товар. Здесь заказчик становится принципалом (предоставляет банковскую гарантию,) а поставщик – бенефициаром (получателем выплаты). Если заказчик не заплатит вовремя, поставщик предъявляет банку требование и получает деньги.

Во всех случаях следует помнить: в договоре на выдачу гарантии участвуют только банк и принципал. Бенефициар не заключает этот договор, но получает право требования.

Как получить гарантию поставщика или заказчика

Сервис IntegrOn помогает быстро и удобно оформить любую банковскую гарантию. Неважно, кто вы – поставщик или заказчик. В сервисе можно отправить одну заявку сразу в несколько банков и работать с предложениями в едином личном кабинете. Вы заключаете прямой договор с банком, а сервис гарантирует получение официальной банковской гарантии. Многие виды гарантий можно оформить онлайн за 1 день без залога и поручительства.

Понимание ролей участников банковской гарантии поможет вам эффективно использовать этот инструмент в бизнесе и избежать возможных рисков.

Стороны банковской гарантии: принципал, бенефициар и гарант простыми словами